10 Pinjaman Modal Usaha Syariah Terbaik

Goinvestasi.id – Pinjaman modal usaha syariah saat ini sangat populer. Pasalnya, karena dapat memberikan cicilan bebas riba. 

Selain itu, P2P atau fintech peer to peer lending berbasis syariah ini, dapat menjadi aset investasi yang dapat memberikan keuntungan.

Karena pinjaman syariah tidak menggunakan sistem bunga, maka sebagai gantinya menggunakan sistem murabahah dan ijarah. Kedua sistem tersebut bekerja untuk mendapatkan keuntungan. 

Murabahah adalah proses akad jual beli, yang dilakukan antara bank dan nasabah. Sedangkan ijarah, merupakan akad untuk mendapatkan manfaat atas perjanjian.

Apabila berminat untuk mengajukan pinjaman modal usaha syariah, di bawah ini adalah beberapa pilihannya.

Pinjaman modal usaha syariah dari Al Salaam, memberikan pinjaman tanpa agunan hingga Rp. 15 juta, dan dengan tenor hingga 60 bulan.

Adapun keunggulan dari lembaga pembiayaan ini, diantaranya seperti:

• Tagihan cicilan yang bersifat tetap. 
• Pembayaran dapat ditransfer melalui rekening bank.
• Memiliki berbagai penawaran program promosi.
• Terdaftar di OJK.
• Tanpa jaminan.

Nilai margin keuntungan dari pinjaman usaha syariah ini, tergantung dari lamanya tenor yang dipilih. Makin panjang tenornya, maka akan semakin besar jumlah cicilan yang harus dibayar. 

Syarat-syarat buat mengajukan Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS), yaitu:

• WNI.
• Memiliki penghasilan.
• Berdomisili di sekitar wilayah operasional bank.
• Memiliki  jaminan berupa BPKB dan sejenisnya.
• KTP pemohon.
• KTP suami istri jika merupakan pinjaman perorangan
• Kartu Keluarga untuk pinjaman perorangan.
• Akta Nikah atau cerai untuk perorangan.
• Slip gaji selama 3 bulan terakhir.
• Laporan keuangan usaha, jika berupa pinjaman untuk badan usaha.
• Bukti kepemilikan rumah jika merupakan pinjaman perorangan.
• Surat Keterangan Usaha.
• Bukti rekening koran 3 bulan terakhir.

Setelah memenuhi seluruh persyaratan, peminjam akan menjalani proses survey, yang dilakukan oleh tim dari Al Salaam Syariah. Hal tersebut dilakukan, sebagai bagian dari verifikasi data.

BSM Implan adalah, pinjaman modal usaha syariah terbaik yang dimiliki oleh Bank Mandiri Syariah.

Dana cicilan yang dapat disetujui, mulai dari nominal Rp. 5 juta – Rp. 250 juta, dengan panjang tenor antara 3, 5, hingga 10 tahun. 

Khusus untuk Pegawai Negeri Sipil, BUMN dan TNI/Polri, limitnya dapat mencapai hingga Rp.100 juta, dengan tenor selama 5 tahun.

Selain itu, pengajuan juga dapat dilakukan secara kolektif melalui perusahaan tempat peminjam bekerja, dengan ketentuan sebagai berikut:

Calon peminjam yang mengajukan modal usaha sebesar Rp100 juta atau minimal 10 orang, pengelompokannya disesuaikan dengan jenis pinjaman.

Kemudahan lainnya adalah, pinjaman BSM Implan ini dapat diajukan melalui website Bank Mandiri Syariah secara online.

Investree merupakan e-commerce terbaik, yang bertugas dalam mempertemukan debitur dengan kreditur syariah, untuk mendapatkan pinjaman modal usaha. 

Nominal pinjaman yang dapat disetujui sebanyak Rp. 5 juta, dan tanpa dikenakan bunga. 

Kelebihan dari Investree adalah, proses persetujuan pinjamannya yang cepat, dan sudah memiliki izin resmi dari OJK. 

Selain itu, juga tidak terdapat “hidden charge” atau biaya tersembunyi, kecuali hanya biaya administrasi.

Meskipun begitu, Investree hanya melayani pengajuan dari badan usaha atau perusahaan, yang memerlukan modal usaha. 

Pasalnya, salah satu dari persyaratan pengajuan cicilan ini, harus menyertakan jaminan berupa giro.

Pengajuan modal usaha akan dianalisis terlebih dahulu, berdasarkan credit scoring setiap peminjam.

Dana akan cair dalam kurun waktu 14 hari kerja.

Meskipun platform ini dapat memberikan kredit hingga Rp. 2 miliar, namun tetap dibatasi hingga 80% dari nilai pengajuan. 

Ammana merupakan fintech pertama di Indonesia, yang memberikan pinjaman modal usaha syariah UMKM di Indonesia. 

Sistem crowdfunding yang digunakan, memungkinkan fintech ini untuk melakukan pendanaan secara halal.

Salah satu syarat untuk dapat melakukan pengajuan, yaitu harus menjadi anggota di salah satu organisasi syariah yang bermitra dengan Ammana. 

Hal tersebut dilakukan, untuk dapat mengetahui lebih jauh, tentang profil serta kualitas dari bisnis para peminjam.

Fintech syariah terbaik ini, memiliki dua mekanisme pengajuan modal usaha, baik secara langsung maupun tidak. 

Untuk pengajuan tidak langsung, peminjam harus menjadi anggota dari KSPPS, atau Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah di awal bergabung.

Selesai menjadi anggota, peminjam akan didampingi dan dibina terlebih dahulu. Setelah melewati tahap tersebut, langkah selanjutnya adalah mengajukan pinjaman melalui mitra pendamping. 

Dalam pengajuan langsung, langkah pertamanya adalah mendaftar sebagai mitra peminjam. Setelah itu, calon debitur akan dibina dan didampingi oleh tim Ammana, sebelum mengajukan pinjaman.

Proses pengajuan yang dilakukan, tetap harus melalui seleksi seperti skoring, analisis, proses komite, dan crosscheck. 

Apabila dapat melewati semua proses tersebut, selanjutnya akan dibuatkan crowdfunding, hingga berlanjut ke akad dan pencairan dana.

Sebagai catatan tambahan, setelah dana berhasil dicairkan, proses pendampingan tetap akan berlanjut. Tujuannya adalah, agar modal usaha yang didapat tetap bisa dioptimalkan hingga akhir pelunasan. 

PT. Qazwa Mitra Hasanah, memberikan pinjaman modal usaha syariah melalui aplikasi Qazwa, khusus untuk usaha UMKM. 

Namun untuk saat ini, pinjaman Qazwa hanya dapat dinikmati oleh pengusaha mikro kelas menengah di Jabodetabek saja. 

Tenor jangka waktu pembayaran kredit yang diberikan, adalah sekitar 1 – 6 bulan, dengan metode pembayaran langsung lunas.

Adapun syarat untuk melakukan pinjaman, adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia. 
• Usaha sudah berjalan selama enam bulan. 
• KTP. 

Fintech Peer to Peer terbaik ini, memberikan jenis pinjaman modal usaha syariah dan sosial. Adapun perbedaan dari kedua jenis pinjaman ini adalah:

Jenis pendanaan ini, ditujukan bagi peminjam yang membutuhkan modal usaha, maupun sebagai dana operasional bisnis.

Sistem pembayarannya, akan dilakukan melalui cicilan tiap bulan, dengan penambahan imbalan hasil yang telah disepakati saat akad dilakukan.

Pinjaman sosial akan diberikan, bagi nasabah yang ingin melakukan penutupan hutang riba seperti kartu kredit.

Pembiayaan sosial ini, menggunakan akad Qardh atau pinjaman tanpa imbalan. Namun, peminjam tetap memiliki kewajiban untuk mengembalikan pinjaman, baik secara keseluruhan maupun melalui cicilan.

Lembaga penyedia dana Alamisharia, memberikan pinjaman modal usaha syariah untuk UMKM, dan telah berizin OJK.

Para pelaku usaha tersebut, dapat menerima dana hingga 80% dari nilai pinjaman, dengan nominal antara Rp. 50 juta – Rp. 2 miliar.

Karena berbasis syariah islami, Alami memberi persyaratan khusus, yaitu tidak menerima usaha yang mengandung unsur haram.  

Untuk melakukan pinjaman, beberapa syaratnya adalah sebagai berikut:

• Usaha berbentuk badan usaha, baik PT, CV, maupun Yayasan, yang beroperasi sesuai syariat Islam. 
• Minimal sudah berjalan satu tahun. 
• Berlokasi di Jabodetabek.
• Rekening koran, atau laporan keuangan dalam enam bulan terakhir, 
• Memiliki giro mundur. 
• Jaminan personal.

Bank Muamalat adalah bank syariah, yang sudah beroperasi sejak 1992, dan melayani nasabah sesuai dengan alquran dan hadist.

Salah satu produk yang dikeluarkan oleh bank ini adalah, berupa pinjaman modal syariah maupun multiguna.

Adapun beberapa persyaratannya, adalah sebagai berikut: 

• Warga Negara Indonesia.
• Usia 21-55 tahun.
• Riwayat kredit yang baik.
• Mengisi formulir pinjaman.
• KTP.
• KK.
• Surat nikah bagi yang sudah menikah.
• Jaminan.
• Slip gaji atau surat keterangan penghasilan.

Bank Mandiri memiliki beberapa produk syariah yang terbaik di Indonesia. Pasalnya, Mandiri syariah dapat menjadi solusi untuk mendapatkan pinjaman modal usaha dengan tanpa jaminan. 

Salah satu produknya yang populer adalah, Mandiri Syariah Pembiayaan Serbaguna Mikro, sebagai pinjaman untuk pengusaha dan pegawai. 

Sedangkan jumlah pinjaman yang diberikan, dapat mencapai hingga Rp. 200 juta.

Syarat pengajuan untuk pinjaman Mandiri Syariah Pembiayaan Serbaguna Mikro

• Warga Negara Indonesia.
• Berusia 21 – 65 tahun.
• Penghasilan tetap minimum Rp. 4 juta.
• KTP.
• KK.
• Surat nikah bila ada.
• Usaha sudah berjalan minimal 2 tahun.

Salah satu dari pinjaman modal usaha syariah yang terbaik, dikeluarkan oleh BCA. 

Selain menyediakan dana untuk modal usaha, BCA syariah juga menyediakan jenis pembiayaan untuk rumah, investasi, emas, dan sebagainya

Syarat pengajuan pinjaman di BCA Syariah, adalah sebagai berikut :

• WNI
• Berusia 21 tahun atau sudah menikah untuk perorangan.
• Memiliki anggaran dasar khusus untuk badan usaha.
• Tidak dalam keadaan pailit
• Tidak memiliki kredit macet

Demikianlah ulasan tentang 10 pinjaman modal usaha syariah, yang terbaik saat ini. Meskipun tidak mengenakan bunga.

Sebaiknya tetap memilih lembaga keuangan dengan dengan cicilan terendah. Sehingga tidak akan memberatkan, saat proses pengembalian berlangsung.